Schweizerfranc...

Det finns mycket pengar att spara när man tar lån i andra valutor än kronor och euro, och för närvarande är det säkraste alternativet schweiziska franc (CHF).
Detta är ingen nyhet, det har alltid varit billigare att låna i schweiziska franc jämfört EUR och SEK, särskilt om vi inte bara tittar på räntan. Förklaringen är inte bara att Schweiz alltid har haft kontroll över sin ekonomi och inflation, men också att landets stränga banksekretess har lockat till sig kapital från resten av världen. Det har gjort den schweiziska francen så stark att Swiss National Bank (SNB) även har haft problem med att försöka begränsa utländska investerarnas intresse för valutan. Under de senaste åren har den schweiziska francen blivit så stark att landets konkurrenskraft har försvagats i förhållande till den viktiga exportindustrin. Under perioder har banker även fått betala negativ ränta på lån för att "skrämma" investerare bort.
Ingen kan förutspå framtiden, men de historiska data ger en mycket god indikation av valutans förväntade framtida volatilitet. Volatilitet på 18 procent inom 10 år, motsvarar en förändring på i genomsnitt 1,8 procent per år.
Förutom de faktiska minskade räntekostnader är valutarisken också mindre, eftersom skillnaden i räntan är större än skillnaden i valutakursen. Just nu frågar de svenska bankerna höga marginaler på räntan  föt bostadslån, ofta är de allt mer än 2-3% över Euribor räntorna. Om den beräknade årliga förväntade valuta volatilitet är mindre än skillnaden i räntan , då kan du också minska den huvudsakliga risken på växelkursrisken.
Även Schweiz fortfarande är skeptisk till en formell integration i Europeiska unionen, är landet nästan en fullfjädrad EU-medlem, på linje med till exempel Norge. Detta innebär att, trots att Schweiz inte är medlem i EU, antar de faktiskt EU-direktiv samtidigt med EU, och dina rättigheter skyddas lika bra, om inte ännu bättre än om du hade tagit ett lån från en bank i en annan EU-medlemsstat. Ironiskt nog är Schweiz faktiskt ofta det snabbaste landet till att införa ett nytt EU-direktiv, även snabbare än själva EU-länderna.

Lån erbjuds med variabel ränta knuten till 3 månaders Libor (CHF) plus en konstant marginal. De som föredrar säkerhet i samband med ett fast belopp, har möjlighet för att välja en fast avgift de första tre åren av lånet.

Lånet kan täcka upp till 80% av det uppskattade värdet på egendomen. Du kan välja ett lån-förfall från 5 till 40 år.
Om din inkomst har ökat och du vill betala tillbaka ditt lån snabbare:

• Du kan minska längden på ditt lån på upp till fem år.

• Du har möjlighet att betala tillbaka en del av beloppet, och stabilisera din månatliga avbetalning, och minska återbetalningstiden på ditt lån, eller minska beloppet och stabilisera lånets återbetalningstid.
Lån i schweizerfranc är ett billigt alternativ för långsiktig finansiering, där bankerna tar en årlig ränta på cirka 4%, medan den årliga räntan på lån i euro sällan understigar 6%.

Nominell ränta på lån i schweiziska franc varierar från 3,9% per år till 6% per år. I jämförelse börjar räntor på lån i euro från 5,7% och kan klättra till 9% per år.

Den 12 mars 2009, var det panik bland valutaspekulanter. Många konservativa investerare tog konsekvenserna av mycket farliga nyheter som kom från Swiss National Bank (SNB) - samtidigt som de sålde varenda schweizerfranc i sikte. För första gången sedan omkring 1996, var Schweiz aktivt involverat på valutamarknaden, med köp av euro obligationer och sänkning av räntan.